Ihr seid auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte, ohne Fallstricke oder versteckte Gebühren? Wir haben uns 12 bekannte kostenlose Kreditkarten angesehen, sie untereinander verglichen und die wichtigsten Informationen für euch auf einen Blick zusammengefasst.
Kostenlose Kreditkarten: Die 12 besten im Vergleich
Der wohl größte Vorteil einer Kreditkarte ist, dass – im Gegensatz zur normalen EC-Karte – euer Konto nicht sofort belastet wird. Die Umsätze werden gesammelt und üblicherweise zu einem vorab definierten Datum, dem Zahlungsziel, vom Konto abgebucht. Auch Ratenzahlungen sind so möglich, indem ihr die Kreditkarte nach und nach ausgleicht, das kann meist via App oder Onlinebanking beantragt und/oder eingestellt werden. Hierbei ist allerdings zu beachten, dass Zinsen auf den nicht ausgeglichenen Betrag fällig werden. Manche Kreditkarten bieten auch Bonus-Vorteile, etwa kostenlose Reiseversicherungen oder Cashback-Aktionen.
Besonders im Urlaub kann sie zudem wirklich praktisch sein, da einige der Karten kostenlose Bargeldabhebungen auf der ganzen Welt anbieten und keine Fremdwährungsgebühren nehmen.
Viele Girokonten haben Kreditkarten bereits inklusive oder bieten sie als zusätzliche Option an. Zudem gibt es externe Bankhäuser, die ebenfalls Kreditkarten anbieten. Für die Nutzung einer Kreditkarte wird oft eine monatliche oder jährliche Grundgebühr fällig, teilweise sind sie aber auch kostenlos – in unserer Übersicht beschränken wir uns auf Angebote ohne Grundgebühren. Zinsen werden hier natürlich trotzdem fällig, unsere Bezeichnung „kostenlos“ bezieht sich auf die Tatsache, dass diese keine Grundgebühren beinhalten.
- 1.Kostenlose Kreditkarten: Die 12 besten im Vergleich
- 2.Kostenlose Kreditkarten auf einen Blick
- 2.1.Bank Norwegian
- 2.2.Deutschland Kreditkarte
- 2.3.Hanseatic Genial Card
- 2.4.awa7-Kreditkarte
- 2.5.Barclays Visa-Kreditkarte
- 2.6.Amazon Kreditkarte
- 2.7.TF Bank Mastercard Gold
- 2.8.Advanzia Kreditkarte
- 2.9.Consors Finanz Mastercard
- 2.10.Targobank Online Classic Karte
- 2.11.Amex Blue American Express-Kreditkarte
- 2.12.Klarna
- 3.Die besten kostenlosen Kreditkarten sind von Visa
Kostenlose Kreditkarten auf einen Blick
Bank Norwegian
Die Visa-Kreditkarte der Bank Norwegian ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte, die ihr mit eurem eigenen Girokonto verbinden könnt. Ihr bezahlt weltweit gebührenfrei und auch Geld abheben ist völlig kostenlos. Ihr könnt die Karte mit Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay und sogar Garmin Pay verbinden. Zusätzlich dazu bekommt ihr bei dieser Kreditkarte auch kostenlose Reiseversicherungen inklusive. Mit dabei sind eine Reiserücktrittsversicherung, eine Gepäckversicherung, eine Auslandsreisekrankenversicherung für Reisen bis 90 Tage und eine Reise-Unfallversicherung. Einzige Voraussetzung ist, dass ihr mindestens 50 Prozent des Reisepreises mit der Norwegian Visa bezahlt habt.
Deutschland Kreditkarte
Die Deutschland Kreditkarte wird auch von der Hanseatic Bank herausgegeben und ist ebenfalls dauerhaft kostenlos. Neu ist allerdings, dass ihr für Bargeldabhebungen im Inland 3,95 Euro bezahlen müsst. Bargeldabhebungen im Ausland bleiben gebührenfrei. Ein neues Girokonto ist nicht notwendig, die Kreditkarte lässt sich mit einem bestehenden Girokonto verknüpfen. Google Pay und Apple Pay sind ebenfalls kompatibel. Ein Cashback-Programm gibt es ebenfalls.
Hanseatic Genial Card
Auch die Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank ist dauerhaft kostenlos. Auch mit der Genial Card von Hanseatic ist es möglich, im Ausland weiterhin gebührenfrei Geld abzuheben, in Deutschland müsst ihr aber auch hier pro Abhebung 3,95 Euro bezahlen. Euer bestehendes Girokonto lässt sich ganz einfach mit der Kreditkarte verknüpfen, Google Pay und Apple Pay sind ebenfalls kompatibel. Ein Cashback-Programm gibt es obendrauf und so könnt ihr euch bei Reisepartnern bis zu 5 Prozent Cashback sichern.
In folgendem Video zeigen wir euch, wie ihr eine Kreditkarte zu Google Pay hinzufügt:
awa7-Kreditkarte
Auch bei der awa7 handelt es sich um eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Bargeldabheben im Ausland ist gratis und Fremdwährungsgebühren fallen keine an. Die Abrechnung erfolgt auch hier über euer bereits bestehendes Girokonto, das ihr einfach mit der Karte verknüpfen könnt. Leider müsst ihr auch hier 3,95 Euro für Bargeldabhebungen im Inland bezahlen. Google- und Apple Pay sind ebenfalls inklusive.
Barclays Visa-Kreditkarte
Die Visa-Karte von Barclays, früher Barclaycard, ist eine gute kostenlose Kreditkarte. Ihr bezahlt, sofern ihr die Ratenzahlung aktiviert, dauerhaft keine Grundgebühr. Neu ist allerdings, dass ihr 2 Euro im Monat bezahlen müsst, wenn ihr eure Rechnungen komplett zurückzahlen möchtet und keine Ratenzahlung aktiviert.
Die Abrechnung erfolgt über euer bereits bestehendes Girokonto, das ihr einfach mit der Karte verknüpfen könnt. Ihr könnt mit der Barclays Visa außerdem weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Der einzige Haken ist, dass ihr mindestens 50 Euro abheben müsst, da hierfür keine Gebühren dafür verlangt werden, ist das in unseren Augen vernachlässigbar. Auch kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay funktioniert problemlos.
Wie ihr eure Barclays Visa bei Apple Pay hinzufügt, seht ihr in folgendem Video:
Amazon Kreditkarte
Die Amazon-Kreditkarte ist wieder da und ihr könnt mit der Visa-Karte wieder fleißig Punkte bei jedem Einkauf sammeln. Dabei bekommt ihr 1 Prozent an normalen Tagen und 2 Prozent am Prime Day gutgeschrieben, die ihr beim nächsten Einkauf direkt mit dem Preis der Ware verrechnen könnt. Aktuell gibt es auch Startguthaben von bis zu 25 Euro abzugreifen.
Allerdings kostet euch das Abheben im In- und Ausland 3,9 Prozent der abgehobenen Summe, mindestens aber 1,50 Euro pro Transaktion. Auch werden Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,5 Prozent berechnet.
Hier könnt ihr alle wichtigen Infos zur neuen Amazon-Kreditkarte nachlesen:
TF Bank Mastercard Gold
Auch bei der Mastercard-Kreditkarte Gold der TF Bank entfällt die Grundgebühr dauerhaft. Weltweit gebührenfrei Geld abheben ist zwar möglich, allerdings zahlt ihr sofort hohe Zinsen auf die abgehobene Menge. Ihr bezahlt allerdings keine zusätzlichen Kosten, wenn ihr in Fremdwährungen zahlt. Apple Pay und Google Pay werden ebenso unterstützt wie bequemes Onlinebanking. Es gibt zwar kein Cashback-Programm, allerdings bekommt ihr hier eine Reiseversicherung inklusive, die euch einen Stornierungsschutz, einen Flugverspätungsschutz, einen Schutz für verlorenes Gepäck und einen Unfallschutz inklusive bietet. Bis zu 4 mitreisende Familienmitglieder sind ebenfalls versichert.
Der größte Nachteil ist, dass ihr kein Lastschriftverfahren einrichten könnt. Ihr müsst also jeden Monat selbst daran denken, eure Rechnungen zu begleichen. Tut ihr dies mal verspätet, fallen Mahnkosten an.
Advanzia Kreditkarte
Die Advanzia Kreditkarte ist eine gebührenfreie Kreditkarte, die keine Jahresgebühr verlangt und weltweit kostenloses Bezahlen ermöglicht. Sie bietet euch bis zu 7 Wochen zinsfreie Zahlungen und ihr bekommt hier einige Reiseversicherungen inklusive, sofern ihr die Reisen mit der Kreditkarte bucht.
Allerdings bezahlt ihr hohe Zinsen, wenn ihr eure Rückzahlung nicht pünktlich überweist, denn auch hier könnt ihr euer Girokonto nicht via Lastschriftverfahren verknüpfen.
Consors Finanz Mastercard
Die Consors Finanz Mastercard ist eine flexible Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die sich weltweit zum bargeldlosen Bezahlen eignet, da keine Fremdwährungsgebühren anfallen. Sie bietet attraktive Vorteile wie kontaktloses Bezahlen, einen Einkaufsschutz, einen Internet-Lieferschutz und einen Best-Preis-Schutz, der dafür sorgt, dass euch der Differenzbetrag erstattet wird, wenn ein gekauftes Produkt günstiger angeboten wird. Aber auch Apple- und Google Pay sind mit von der Partie. Der größte Nachteil ist allerdings, dass für Bargeldabhebungen bis 300 Euro 3,95 Euro fällig werden.
Targobank Online Classic Karte
Die Targobank Online-Classic-Karte ist zwar ebenfalls eine kostenlose Visa-Kreditkarte, allerdings könnt ihr Bargeld nur an Targobank-Automaten gratis abheben. Bei allen anderen Banken im In- sowie Ausland fallen Gebühren von 3,5 Prozent, mindestens aber 5,95 Euro an. Auch Zahlungen in Fremdwährung sind mit 3,85 Prozent Gebühren recht teuer. Google-Pay-Nutzer schauen in die Röhre, da nur Apple Pay verfügbar ist.
Amex Blue American Express-Kreditkarte
Für die Amex Blue Kreditkarte zahlt ihr dauerhaft keine Jahresgebühr. Außerdem braucht ihr auch kein extra Konto zu eröffnen und verbindet das Kreditkartenkonto ganz einfach mit eurem bereits bestehenden Girokonto. Die Kreditkarte ist zu Apple Pay kompatibel. American Express verspricht zudem einen Zugang zu speziellen Deals, exklusiven Events und Tickets.
Die Nachteile sind allerdings nicht zu vernachlässigen. Ihr zahlt sehr hohe Gebühren, wenn ihr Bargeld abheben möchtet. Sowohl im In- als auch im Ausland müsst ihr dafür 4 Prozent oder aber mindestens 5 Euro bezahlen. Auch die Fremdwährungsgebühr schlägt mit 2 Prozent zu Buche und wenn ihr am Membership-Rewards-Programm teilnehmen möchtet, kostet das zusätzliche 30 Euro im Jahr. Ein weiterer Nachteil: Die Akzeptanz von Amex-Kreditkarten ist in Deutschland nicht so hoch wie die von Visa und Mastercard.
Klarna
Bei der Visa-Kreditkarte von Klarna fallen ebenfalls keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren an. Ihr könnt euer eigenes Girokonto mit der Karte verknüpfen, habt die Möglichkeit, Apple Pay und Google Pay zu nutzen. Auch hier zahlt ihr keine Fremdwährungsgebühren. Die kostenlose Klarna-App ist zudem sehr übersichtlich. Ein Negativpunkt ist, dass eine Bargeldabhebung nicht möglich ist, die Klarna Kreditkarte ist eine reine Bezahlkarte.
Die besten kostenlosen Kreditkarten sind von Visa
Wir können die Kreditkarte der Bank Norwegian uneingeschränkt empfehlen, da die Nutzung komplett kostenlos ist. Egal ob ihr sie hauptsächlich im Inland, oder bei Reisen verwenden möchtet, sie eignet sich für beides, da alle wichtigen Dienste wie Geld abheben, eine 100-Prozent-Rückzahlung und das Bezahlen in Fremdwährung kostenfrei sind. Zusätzlich gibt es einige Boni wie Reiseversicherungen, sofern ihr mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte finanziert.
Für alle, die lediglich Kreditkarten suchen, die sie ausschließlich im Ausland und bei Onlinekäufen verwenden, können auch die Deutschland Kreditkarte sowie die Hanseatic Kreditkarte infrage kommen. Diese eignen sich vor allem für Leute, die häufiger im EU-Ausland unterwegs sind und in einer fremden Währung bezahlen und Geld abheben müssen, da bei allen Diensten im Ausland keinerlei Kosten anfallen.
Die Amazon Kreditkarte können wir für alle empfehlen, die regelmäßig beim Online-Riesen shoppen, da ihr mit jedem Einkauf 1 Prozent eurer Ausgaben als Guthaben zurückbekommt – da kann sich bei Vielkäufern einiges ansparen. Da die Kreditkarte selbst kostenlos ist, könnt ihr hier also nichts falsch machen. Nur solltet ihr sie nicht zum Bargeldabheben oder zum Bezahlen in Fremdwährung benutzen, da hier Kosten anfallen.
Die Amex Blue ist derzeit die einzige Kreditkarte, bei der ihr aktuell immer 25 Euro Startguthaben Startguthaben bekommt. Falls ihr lediglich auf der Suche nach einer Kreditkarte seid, die ihr im EU-Inland zum kontaktlosen Bezahlen nutzt, lohnt sie such, da ihr hier einen kleinen Gewinn macht. Unterm Strich sind aber vor allem wegen der geringen Akzeptanz von American Express andere Kreditkarten empfehlenswerter.
