Eine Schufa-Auskunft benötigt man für verschiedene Verträge. So muss man sie etwa vorlegen, wenn man sich für eine Wohnung bewerben will. Für die Auskunft müsst ihr kein Geld ausgeben. Man kann seine Schufa-Daten auch kostenlos bekommen. Seit Mitte Juli 2023 kann man den Basis-Score gratis über einen zusätzlichen Dienst abfragen. Zudem lässt sich weiterhin eine ausführlich, kostenlose Datenkopie beantragen.
Mit dem Bonitäts-Check der Schufa („Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) weist ihr eure Kreditwürdigkeit nach. Anbieter können damit sicherstellen, dass es in der Vergangenheit keine Zahlungsausfälle gab. Neben Vermietern wollen oft auch Banken oder Mobilfunkanbieter diese Daten sehen, wenn ihr einen Vertrag abschließen wollt. Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) („Das Recht auf Auskunft“) könnt ihr die Schufa-Daten kostenlos bekommen.
Schufa: Basis-Score über Bonify per App sehen
Ende 2022 hat Schufa die Finanzplattform Bonify übernommen. Bonify bietet bislang eine eigene Übersicht über einen Finanz-Score. Seit Juli 2023 kann man sich bei Bonify den Schufa-Basisscore kostenlos anzeigen lassen. Zum Start geht das zunächst nur im Browser, in den Apps soll eine entsprechende Funktion nachträglich integriert werden (hier geht es zu Bonify). Dazu muss man dem Dienst den Zugriff auf die eigenen Daten gewähren und sich beim Finanzdienstleister „Forteil“ anmelden. Die Registrierung ist über die Finanzmanager-App möglich (Download für Android / Download für iOS). Weiterhin sollen bei Bonify viele weitere Schufa-relevante Daten zur Verfügung gestellt werden, darunter Angaben zu Bankkonten, verschiedenen Verträgen und Kreditkarten.
Anders als die Abfrage direkt bei der Schufa kann man den Basis-Score über Bonify nicht nur ein Mal jährlich, sondern jederzeit abfragen. Zur Berechnung des Werts werden „alle Schufa-Branchenscores“ berücksichtigt.
Mit dem neuen Service über Bonify kann man zwar schneller und leichter an seine Schufa-Daten kommen, allerdings sollte man berücksichtigen, dass man bei jeder Registrierung bei neuen Diensten und Datenfreigabe seine Informationen in weitere Hände gibt.
In der Bonify-App soll man zukünftig Finanzdaten wie Gehalt und regelmäßige Ausgaben eintragen können. Dann soll die App Vorschläge geben können, wie man seinen Schufa-Score verbessern kann. Die Bürgerbewegung „Finanzwende“ sieht den Service kritisch:
„Mit Einblick in Kontodaten würde die Schufa noch mächtiger werden, als sie es ohnehin schon ist.“
„Bonify ist eine Vertriebsplattform für Kredite und andere Finanzprodukte und die Möglichkeit, den Schufa-Score abzurufen, ein Lockangebot.“
(Quelle: FAZ.net)
So gibt es die Schufa-Auskunft kostenlos
Auch ohne Bonify-App kann man die Schufa-Auskunft kostenlos erhalten. Die Gratis-Option ist auf der Webseite der Schufa etwas versteckt, zudem erhält man die Daten auf diesem Weg nur per Post und somit verzögert. Öffnet man das Webangebot, findet man auf den ersten Blick nur die kostenpflichtige Variante für 29,95 Euro. Um eure Schufa-Daten gratis zu erhalten, geht so vor:
- Ruft das Webangebot von MeineSchufa.de auf.
- Scrollt ganz nach unten.
- Ganz unten auf der Seite findet ihr die Option „Kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO„. Drückt hier auf „Datenkopie bestellen“.
- Im nächsten Fenster wählt ihr bei der linken Option „Jetzt beantragen“.
- Folgt den Anweisungen auf dem Bildschirm, gebt eure persönlichen Daten ein und schickt die Anfrage zur Gratis-Auskunft ab.
- Achtet dabei darauf, nicht versehentlich doch die kostenpflichtige Option auszuwählen.
- Danach erhaltet ihr eure Daten innerhalb weniger Tage per Post zugeschickt.
Um die Daten zu erhalten, muss eine Ausweiskopie hochgeladen werden. Aus dem Dokument müssen der Vor- und Nachname, die Adresse, das Geburtsdatum und der Geburtsort hervorgehen. Andere Angaben und das Passbild können geschwärzt werden. Weitere abgefragte Daten wie frühere Adresse oder eine Meldebescheinigung müsst ihr nicht unbedingt angeben, um die kostenlose Schufa-Auskunft zu erhalten. Telefonisch kann man die Gratis-Auskunft bei der Schufa nicht beantragen.
In der kostenlosen Datenkopie findet man die Daten, die die Schufa über einen gesammelt hat. Dort ist auch angegeben, woher die Daten stammen und wer sie in der Vergangenheit bereits angefragt hat. Zudem erfahrt ihr hier euren Schufa-Score.
Schufa: Kostenlos oder kostenpflichtig?
Hinweis: Im Netz findet man zum Beispiel über die Google-Suche Anbieter, die euch diese einmalige Auskunft kostenpflichtig bereitstellen wollen. In der Regel solltet ihr nicht auf diese Drittanbieter zugreifen, sondern die Daten direkt bei der Schufa bestellen. Oft wird hier eine unnötige Service-Gebühr berechnet, die beim Antrag über meineschufa.de nicht anfällt. Ähnlich verhält es sich zum Beispiel auch mit Webseiten, die den Kirchenaustritt online anbieten.
Leider müsst ihr bei der Gratis-Auskunft einige Tage warten, bis sie zugeschickt werden. Braucht ihr die Daten sofort, müsst ihr dafür bezahlen. Dafür gibt es verschiedene Abo-Optionen. Je nach Option gibt es auch die Möglichkeit, die Daten per App auf dem Smartphone abzufragen. Zudem sind die Angaben hier tagesaktuell. Benötigt man die Schufa-Informationen für einen Vertrag, empfiehlt die Schufa die kostenpflichtige Auskunft. Hier wird die Bonität direkt angezeigt. Die kostenlose Version enthält hingegen personenbezogene Daten und sehr detaillierte Angaben zur eigenen finanziellen Zuverlässigkeit. So genaue Informationen werden in der Regel von Vermietern und anderen nicht benötigt und sollten aus Datenschutzgründen nicht einfach weitergegeben werden.
Schufa-Kosten: Preise nach der kostenlosen Selbstauskunft
Einmal im Jahr gibt es die Schufa-Auskunft kostenlos. Wenn ihr danach bei der Schufa eine Bonitätsauskunft beantragt, um euren Schufa-Score einzusehen, werden allerdings Gebühren fällig. Die einmalige Selbstauskunft der Schufa kostet 29,95,- Euro. Wenn ihr regelmäßig Auskünfte benötigt, könnt ihr bei Bedarf auch einen Abo-Vertrag mit der Schufa abschließen, bei dem monatliche Gebühren anfallen. Derzeit werden mehrere Tarife angeboten. Die Schufa-Kosten im Überblick:
Tarif | Schufa-Kosten pro Monat | Leistungen |
meine Schufa kompakt | 3,95 Euro | Schufa-Auskunft online, Telefonische Beratung, Update-Service, Formular-Vorlagen |
meine Schufa Premium | 4,95 Euro | s.o. außerdem: Tägliches Monitoring der persönlichen Daten, Beratung zur Identitätssicherung, |
meine Schufa Plus | 6,95 Euro | s.o. außerdem: Bevorzugte Bearbeitung von Anfragen, 1x Jahr kostenlose Bonitätsauskunft, Schufa-Unternehmensauskunft, Schufa Partnerkarte (für 1 weitere Person kostenlos) |
Für alle Tarife ist außerdem eine einmalige Aktivierungspauschale von 9,95 Euro fällig. Der Vertrag läuft ein Jahr und verlängert sich anschließend automatisch, wenn ihr nicht rechtzeitig kündigt. Mehr dazu: Schufa kündigen und MeineSchufa-Abo beenden.
